Điều kiện và quy trình thủ tục vay vốn ngân hàng
Bạn đang đầu tư mà không có đủ vốn, hay thủ tục vay vốn ngân hàng quá rườm rà làm bạn chán nản? Nếu đúng những lý do như thế thì cùng xem ngay điều kiện và quy trình thủ tục vay vốn ngân hàng cực kỳ đơn giản ngay sau đây nhé!
Nếu bạn không nắm rõ được các điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng dẫn đến hồ sơ của bạn không đáp ứng điều kiện phê duyệt. Chính vì thế hôm nay hãy cùng Bách Hóa XANH tìm hiểu ngay về điều kiện và quy trình thủ tục vay vốn ngân hàng chính xác nhất.
1
Điều kiện vay vốn ngân hàng
Điều kiện về đối tượng vay vốn
CMND/CCCD là điều kiện đầu tiên bạn phải có để vay vốn ngân hàng
Các đối tượng được vay vốn ngân hàng:
- Công dân có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Những công dân có Quốc tịch Việt Nam hoặc nước ngoài ở Việt Nam thì đều được các bạn nhé.
- Những công dân đủ 18 tuổi trở lên.
- Bạn phải có mục đích vay vốn ngân hàng nhằm thực hiện việc hợp pháp.
Đối tượng không được ngân hàng hỗ trợ vay vốn:
- Khách hàng có khoản nợ xấu có thể bị từ chối vay vốn ngân hàng.
- Cách thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của ngân hàng.
- Những người có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho những việc đầu tư hoặc các ngành nghề mà pháp luật không cho phép.
- Những khách hàng đã có những khoản nợ xấu hoặc có điểm thẻ tín dụng thấp có thể sẽ bị từ chối cho vay vốn.
Điều kiện về thu nhập
Bạn cần chứng minh có nguồn thu nhập ổn định khi vay vốn ngân hàng.
Với những khách hàng muốn vay vốn ngân hàng thì cần chứng minh mình có thu nhập ổn. Chứng minh thông qua hợp đồng lao động (còn hiệu lực) kèm với sao kê lương bản gốc trong 3 - 6 tháng gần nhất.
Khi bạn có đủ những điều kiện trên, ngân hàng sẽ xem xét mức thu nhập của bạn với số tiền bạn dự tính vay rằng bạn có đủ điều kiện chi trả hay không. Tuy nhiên các ngân hàng khác nhau sẽ bổ sung thêm những yêu cầu khác tùy vào chính sách của ngân hàng.
Điều kiện về tài sản đảm bảo
Tài sản đảm bảo có thể là quyền sở hữu nhà đất.
Bạn cần phải có những tài sản đảm bảo để thực hiện nghĩa vụ nhân sự khi vay vốn ở ngân hàng. Những tài sản đảm bảo có thể là vật, giấy tờ có giá trị hay quyền tài sản. Bạn có thể hiểu đơn giản tài sản đảm bảo có thể là kim cương, đá quý, quyền sở hữu nhà đất hay trái phiếu, cổ phiếu,..
2
Quy trình làm thủ tục vay ngân hàng
Tùy vào các ngân hàng khác nhau mà có những quy trình vay vốn khác nhau. Nhưng nhìn chung thủ tục vay vốn ngân hàng gồm các bước đơn giản như sau:
Bước 1
Chuẩn bị hồ sơ
Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ tư vấn cho bạn khi chuẩn bị hồ sơ vay vốn
Chuẩn bị hồ sơ là bước đầu tiên của quy trình vay vốn. Ở bước này bạn sẽ được đặt rất nhiều câu hỏi liên quan đến việc mục đích vay, vay bao nhiêu và trong thời gian bao lâu. Hoặc có thể họ sẽ hỏi bạn về nguồn thu nhập hằng tháng, có ổn định không và kể các nguồn thu nhập chính từ cá nhân bạn.
Nếu bạn đủ điều kiện vay vốn, tiếp đến ngân hàng sẽ xem xét từng khoản vay của bạn và hướng dẫn làm hồ sơ đầy đủ.
Bước 2
Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay
Sau khi hoàn tất hồ sơ, ngân hàng sẽ tiếp nhận thủ tục của bạn và xác nhận thông tin.
Sau khi bạn đủ điều kiện và làm hồ sơ đầy đủ, lúc này ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ vay và bắt đầu tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định hồ sơ một lần nữa,
Tùy vào quy chế riêng thẩm định riêng của từng ngân hàng và khách hàng cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết thì quy trình thẩm định cho vay được duyệt nhanh chóng.
Bước 3
Phê duyệt khoản vay
Qua quá trình thẩm định hồ sơ, ngân hàng sẽ tiếp tục phê duyệt khoản vay
Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn của bạn thỏa mãn, nhân viên ngân hàng sẽ lập các khoản đề xuất tín dụng và gửi lên cấp trên có thẩm quyền để phê duyệt khoản vay. Nếu khoản vay của bạn được phê duyệt thì nhân viên ngân hàng sẽ thông báo cho bạn trong thời gian nhanh nhất.
Bước 4
Giải ngân
Giải ngân tiền mặt hoặc chuyển khoản là bước cuối cùng của quy trình vay vốn.
Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, bạn phải ký hợp đồng với ngân hàng thì quá trình giải ngân mới được diễn ra.
Ngân hàng sẽ cung cấp đủ số tiền mà khách hàng vay vốn theo như hợp đồng. Bạn có thể nhận tiền vay bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản đều được.
Sau khi giải ngân thành công thì quy trình vay vốn ngân hàng của bạn đã thành công rồi đấy. Thông thường quy trình này sẽ được diễn ra từ 1 - 3 ngày, tuy nhiên một số trường hợp có thể lên đến 1 tuần.
3
Hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị
Chứng minh tài chính rất quan trọng trong hồ sơ vay vốn ngân hàng.
Khi dự tính đi vay vốn, bạn cần chuẩn bị trước các giấy tờ sau đây để quy trình vay vốn diễn ra nhanh nhất nhé!
Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (loại giấy này tùy thuộc vào ngân hàng)
Hồ sơ pháp lý
- CMND/Hộ chiếu của người đi vay và vợ (chồng) của người đi vay
- Hộ khẩu/KT3
- Giấy xác nhận độc thân/đăng ký kết hôn.
Hồ sơ tài chính
- Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 - 06 tháng gần nhất.
- Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác: Hợp đồng mua bán nhà, Hợp đồng cho thuê xe ổn định trong 06 tháng gần nhất.
Hồ sơ mục đích vay
- Vay tiêu dùng: Bảng kê các vật cần mua...
- Vay mua bất động sản: Hợp đồng/Thỏa thuận mua bán/Giấy đặt cọc…
- Vay xây sửa nhà cửa: Hợp đồng thi công/Bảng dự toán...
Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp)
Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, cụ thể:
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng…
- Thế chấp bằng phương tiện giao thông (ô tô): Giấy đăng ký, bảo hiểm…
- Các chứng từ có giá trị như sổ tiết kiệm, trái phiếu, cổ phiếu,..
4
Nên chọn ngân hàng nào để vay vốn?
Bạn phải nắm rõ lãi suất của ngân hàng trước khi vay vốn.
Hiện nay Chính phủ nước ta hỗ trợ rất nhiều để công dân có thể vay vốn. Lãi suất cho vay của các ngân hàng đã giảm đi rất nhiều. Tuy nhiên để hạn chế các rủi ro về lãi suất vay, bạn nên nắm rõ các quy định về lãi suất khoản vay của ngân hàng qua từng năm và chính sách của ngân hàng ấy nhé!
Lãi suất của một số ngân hàng uy tín hiện nay
- Vietcombank 7,5%/năm.
- Vietinbank 7,7%/năm.
- VPBank 6,9 - 8,6%/năm.
- ACB 7,5 - 9,0%/năm.
- Sacombank 7,5 - 8,5%/năm.
- Maritime Bank 6,99%/năm.
- Agribank 7,6 - 9,1%/năm
Trên đây chính là những điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng chi tiết và chính xác nhất. Bạn nên nắm rõ quy trình này và chuẩn bị các loại giấy tờ phù hợp để thủ tục vay vốn diễn ra nhanh chóng nhé. Hy vọng những thông tin trên sẽ có ích với bạn!